保险公司安排体检和你想的不同，看河南大叔这 - 河南建材杂志社投稿

一、来稿必须是作者独立取得的原创性学术研究成果，来稿的文字复制比（相似度或重复率）必须低于用稿标准，引用部分文字的要在参考文献中注明；署名和作者单位无误，未曾以任何形式用任何文种在国内外公开发表过；未一稿多投。二、来稿除文中特别加以标注和致谢之外，不侵犯任何版权或损害第三方的任何其他权利。如果20天后未收到本刊的录用通知，可自行处理(双方另有约定的除外)。三、来稿经审阅通过，编辑部会将修改意见反馈给您，您应在收到通知7天内提交修改稿。作者享有引用和复制该文的权利及著作权法的其它权利。四、一般来说，4500字（电脑WORD统计，图表另计）以下的文章，不能说清问题，很难保证学术质量，本刊恕不受理。五、论文格式及要素：标题、作者、工作单位全称(院系处室)、摘要、关键词、正文、注释、参考文献(遵从国家标准：GB\T7714-2005，点击查看参考文献格式示例)、作者简介(100字内)、联系方式(通信地址、邮编、电话、电子信箱)。六、处理流程：（1）通过电子邮件将稿件发到我刊唯一投稿信箱（2）我刊初审周期为2－3个工作日，请在投稿3天后查看您的邮箱，收阅我们的审稿回复或用稿通知；若30天内没有收到我们的回复，稿件可自行处理。（3）按用稿通知上的要求办理相关手续后，稿件将进入出版程序。（4）杂志出刊后，我们会按照您提供的地址免费奉寄样刊。七、凡向文教资料杂志社投稿者均被视为接受如下声明：（1）稿件必须是作者本人独立完成的，属原创作品（包括翻译），杜绝抄袭行为，严禁学术腐败现象，严格学术不端检测，如发现系抄袭作品并由此引起的一切责任均由作者本人承担，本刊不承担任何民事连带责任。（2）本刊发表的所有文章，除另有说明外，只代表作者本人的观点，不代表本刊观点。由此引发的任何纠纷和争议本刊不受任何牵连。（3）本刊拥有自主编辑权，但仅限于不违背作者原意的技术性调整。如必须进行重大改动的，编辑部有义务告知作者，或由作者授权编辑修改，或提出意见由作者自己修改。（4）作品在《文教资料》发表后，作者同意其电子版同时发布在文教资料杂志社官方网上。（5）作者同意将其拥有的对其论文的汇编权、翻译权、印刷版和电子版的复制权、网络传播权、发行权等权利在世界范围内无限期转让给《文教资料》杂志社。本刊在与国内外文献数据库或检索系统进行交流合作时，不再征询作者意见，并且不再支付稿酬。九、特别欢迎用电子文档投稿，或邮寄编辑部,勿邮寄私人，以免延误稿件处理时间。

保险公司安排体检和你想的不同，看河南大叔这

作者:

关键词:

摘要：

关注我们阅读更多案例，保险咨询、索赔维权等私信我们，有问必答。

这是“保险纠纷谁有理”系列第27个案例推送，关注我们后，可以阅读其他案例。

和其它行业一样，保险业也有很多门道，也有自己的行业规则。纠纷时候谁看到都感觉保险公司没下限似的，但理赔金拿到手上时候又觉得这真是一个热衷于雪中送炭的行业。

最近一段时间因为保险监管有新规定要实施，所以T保险公司疯狂地玩儿“停售”套路，把一款普通的百万医疗险愣是吹成了天下无双的概念，关键问题是这种反复“吹”，消费者们真认为这种“吹”是真的。

本文的案例就说一个T保险公司这个产品的纠纷，案例有点儿曲折但很有趣，大家耐心看完。看完差不多也就明白为什么保险公司组织了体检，60岁大叔的医疗险还是被拒赔的原因。

案例

案例的主人公是河南的老孙，1960年的人，也就说已经60岁了。老孙的遭遇有点儿复杂，我们会在中间插播一些知识讲解，辅助大家对案例和对老孙遭遇的理解。

2013年12月老孙因为高血压2期住院；2016年又因为不稳定型心绞痛、XX3级【极高危组】（法院卷宗就是XX，估计是“高血压”）、反流性胃炎等病住院。

T保险公司开发了一款百万医疗险，2017年时候已经升级到B版，按照保险公司和业务员的说法：这款百万医疗险必须要满足一定的保费要求才有投保资格，投保后只要通过了“二次核保”，以后就可以保证终身续保。

这里说下：

1、“投保资格”其实是销售套路，就是绑定一些其它险种搭售，这两年保险监管关注下比较少见了。辨别是不是“绑定”销售的方式：你只想买医疗险，若业务员说必须买其它XXX险才能投保，并且保费轻者几千多则上万；如果医疗险的名称中有“附加型”三个字，说明这款医疗险属于附加险不能单独买；如果没有这三个字，就是业务员或者保险公司在玩儿销售套路。实际上不用绑定也能投保的百万医疗多如牛毛。

2、“二次核保”按T公司说法就是在第二次缴费时候，保险公司会进行再一次审核。看来高大上，其实心机很重，简单说就是“二次核保”之前有没有理赔记录，如果理赔过比较麻烦的病，那么基本上会得到“审核不通过”，不给你续保了。

3、至于“保证终身续保”这6个字，合同里面根本没写，身边有T保险公司的业务员可以去问问这款百万医疗险，他们绝对会说这6个字。事实上除了在业务员会说，通过任何方式联系到T保险公司，得到的官方回复他们永远不会说着6个字。

回到正题。老孙是1960年出生的人，加上身体这么多毛病，这种“保证续保终身”的百万医疗险，甭管真假，对老孙来说都是很有吸引力。以至于后来发生纠纷的时候，老孙的诉求不是保险公司报销当次的医疗费，而是要求“恢复合同效力”，因为不恢复合同效力老孙以后再爷买不到这类和疾病有关的健康险了。

2017年2月老孙通过T公司业务员杨某投保了该公司百万医疗险，对于投保时候老孙和业务员的沟通过程，在二审时候业务员杨某在法庭上是这样说的：

1、投保时老孙告诉过他以前因为高血压、××住过院问能不能办理健康医疗保险。杨某请示了经理王某。王经理说住过院如果理疗一段好了的话，经过体检一切正常就能办理。后来T保险公司通知让老孙去参加卫校体检，后来体检全部过关，然后给老孙办理了涉案百万医疗险的B版本。

2、后来公司通知给老客户无条件的从B版升级到C版，老孙问从B版升级到C版核保期是不是加在一块满2年后就一直能无条件续保了？杨某确认是的。先升级成C版之后才通知客户退B版，这是公司的规定。

事实上老孙的百万医疗险B版是2017年2月7日投保，不知什么原因投保时对于健康告知全部做了“否”的回答。而保险公司体检是在2月14日，体检报告书显示内科、外科、口腔科、耳鼻喉科、眼科均为正常。说实话挺敷衍的一个基础体检，根本涉及不到老孙的过往疾病检查，所以体检后陪同老孙体检的保险公司工作人员，又要让老孙签了一张满意度调查表，其中第4项“陪检人员是否对您进行健康告知询问”，老孙勾选为“是”，并在体检客户签名处签名。

简单说就是老孙投保时保险的告知全部选了“否”，也就是不承认自己过去有疾病；但因为问过所以保险公司又组织了一次基础到敷衍的体检。后面会说一条和这个体检有关的法律。

文章来源：《河南建材》网址: http://www.hnjczz.cn/zonghexinwen/2021/0412/1084.html

上一篇：河南有了“天空地”遥感智能监测平台
下一篇：“走遍河南的网络安全科技馆”巡展活动亮相周